1. הגדרת השימוש העתידי של הכסף וטווח ההשקעה
הגדרת השימוש העתידי של הכסף מאפשרת לנו לתכנן את טווח ההשקעה. האם ההון שלנו, במלואו או בחלקו, מיועד לכספי הפנסיה בעת הפרישה, לתשלומים עבור רכישת דירה או אולי להחלפת מכונית בעוד 1/2 שנה?
2. הגדרת הנטייה לסיכון
הגדרת הנטייה לסיכון שלנו מאפשרת לנו לדעת האם ובאיזו מידה אנחנו יכולים לספוג הפסד זמני, שחיקה או ירידה בהון, בתקופת שפל מבלי לפעול בחופזה ולנקוט בפעולות שיגרמו לנו פגיעה בהון בעתיד. הגדרת אופי הסיכון עשויה גם למנוע מאיתנו להגדיל את חלקן של המניות בתיק בתקופה בה השוק נמצא בעליות רצופות - פעולה שנובעת בדרך כלל מחמדנות להרוויח יותר.
3. פיזור ההון - "לעולם ישלש אדם כספו" (חז"ל)
האם ההון שלנו מפוזר בין הבנקים ובתי ההשקעות בארץ ובחו"ל? רעיון פיזור ההון דומה לאונייה המחולקת לתאים אינדיבידואליים שונים אותם ניתן לאטום לפי הצורך. בעת חדירת מים אוטמים תא אחד והאונייה ממשיכה לצוף ולתפקד. ראו מה קרה לטיטאניק שטבעה במהירות בעקבות פריצת מים שהציפו את כל האוניה...
4. פיקוח וליווי ההשקעה לאורך השנים
פיקוח וליווי ההשקעה לאורך השנים הינו הכרחי. החיים שלנו דינמיים, מבנה המשפחה משתנה, ילדים מצטרפים או עוזבים את הבית, ההכנסות משתנות, מקום העבודה והתפקיד משתנה, גילנו משתנה ואיתו גם הצרכים הפיננסים שלנו. במקביל לשינויים אלה גם היכולת שלנו להחזיק במשמעת העצמית הדרושה לעמידה בפני הזעזועים בשוק ההון משתנה. לכן עלינו לפקח על המנהלים השונים של ההון שלנו, לראות את התמונה המאוחדת ולערוך עדכונים במידה והם נדרשים.
5. תכנון, תכנון, תכנון
תכנון מראש של ההשקעות הוא המפתח לבניה איתנה של ארבעת החומות הראשונות. האם המנהל הפיננסי שלך מכיר אותך ואת משפחתך? האם הוא למד את צרכיך? האם הוא הבין את גישתך שלך ושל אשתך כלפי הסיכון ואת יכולת העמידה במשברים העתידיים שלבטח יתרחשו?
השורה התחתונה
בניית תכנון פיננסי ופנסיוני לטווח ארוך המוגן ע"י מספר חומות מגן אינה מלאכה פשוטה, יחד עם זאת זוהי מלאכה אפשרית וההוכחה לכך הן אלפי המשפחות שהונם מנוהל בחוכמה.
רק אם מענין אותך לתכנן נכון את השקעותיך, לחץ על הקישור ותקבל בחינם את הדו"ח המיוחד לבעלי הון, החושף את הדרכים להצליח בהשקעות בשוק ההון. לקבלת הדו"ח המיוחד – חינם – לחץ על הקישור:http://gemel.amir-drori.com/?page_id=129
